SWR — Bezpecna míra výběru
Kolik procent z portfolia můžete ročně vybrat, aniz by vám peníze dosly.
Jednoduché vysvětlení
SWR (Safe Withdrawal Rate) určuje, kolik procent z investičníhoportfolia můžete ročně vybrat pro udrzitelny příjem v důchodu. Studie Trinity (1998) ukazala, že 4 % ročně je bezpecné pro 30-lety horizont. Konzervativnejsi přístup: 3-3,5 %.
Praktický příklad
Portfolio 10 mil. Kč. SWR 4 % = roční výběr 400 000 Kč (33 300 Kč/mes). Portfolio by melo vydržet 30+ let i při tržních poklesech a inflaci.
Proč je to důležité
SWR 4 % je dobře pravidlo, ale zvaztte vlastní situaci. V období nízkých výnosu můžete potrebovat konzervativnejsi 3-3,5 %.
Související pojmy
Financial Independence, Retire Early — finanční nezávislost a předčasný odchod do důchodu.
Důchod a penzeDlouhodobá investiční strategie zaměřená na budování kapitálu pro důchod.
Důchod a penzePravidelný příjem vyplácený z naspořeného kapitálu v důchodu.
Důchod a penzeDalší z kategorie Důchod a penze
Měsíční příspěvek státu k vašemu doplňkovému penzijnímu spoření.
Důchod a penzePravidelný příjem vyplácený z naspořeného kapitálu v důchodu.
Důchod a penzeOficiální název pro DIP — regulovaný investiční nástroj s daňovým zvýhodněním.
Důchod a penzePrůměrná výše starobního důchodu vyplácená státem.
Důchod a penze